車の事故で保険を使うと、保険料が上がると聞いたことがある方も多いのではないでしょうか。
実際に自動車保険では、事故で保険を使用すると等級が下がり、一定期間保険料が高くなる仕組みがあります。
しかし
「どれくらい保険料が上がるのか」
「本当に保険を使った方がいいのか」
と迷うケースも少なくありません。
この記事では
・事故で保険を使うと等級はどうなるのか
・3等級ダウンとは何か
・保険料はどれくらい上がるのか
をわかりやすく解説します。
事故で保険を使うと等級はどうなる？
自動車保険では、事故で保険を使用すると等級が下がる仕組みになっています。
多くの事故では「3等級ダウン」となり、翌年の更新から保険料が上がります。
例えば、現在20等級の契約で事故を起こして保険を使用した場合、
20等級 → 17等級
となります。
さらに、事故後は「事故有係数」が適用されるため、一定期間は通常よりも保険料が高くなる仕組みです。
そのため、修理費用が少額の場合は保険を使わない方が結果的に得になるケースもあります。
3等級ダウンとは？
自動車保険では、事故で保険を使用すると「等級」が下がる仕組みになっています。
多くの事故では「3等級ダウン事故」となり、翌年の契約更新から等級が3つ下がります。
例えば
20等級 → 17等級
15等級 → 12等級
という形になります。
さらに事故後は「事故有係数」が適用され、通常よりも保険料が高い状態が一定期間続きます。
一般的には、この事故有係数は3年間続くケースが多いです。
そのため、保険を使う場合は修理費と保険料の上昇を比較して判断することが大切です。
保険料はどれくらい上がる？
事故で保険を使用すると、等級が下がることで保険料が上がる可能性があります。
上昇額は契約内容や保険会社によって異なりますが、一般的には年間で数万円程度保険料が上がるケースもあります。
例えば
・現在の保険料 年間6万円
・事故後 年間8万円
といったように、年間で2万円ほど増えるケースもあります。
さらに事故有係数が適用される期間は通常3年間続くため、
年間2万円 × 3年 ＝ 約6万円
程度の負担増になる可能性もあります。
そのため、修理費が少額の場合は保険を使わない方が結果的に得になるケースもあります。
保険を使うか判断するポイント
事故で保険を使うかどうかは、修理費と今後の保険料の上昇を比較して判断することが大切です。
一般的には
・修理費が10万円未満 → 保険を使わないケースが多い
・修理費が20万円以上 → 保険を使う判断が増える
という傾向があります。
特に等級が高い場合は、保険料の割引率も高いため、等級ダウンによる影響が大きくなることがあります。
そのため、事故の修理費が少額の場合は自己負担で修理する方が結果的に負担が少なくなるケースもあります。
迷った場合は、修理見積もりを取った上で保険会社や代理店に相談するのがおすすめです。
まとめ
事故で保険を使うと、多くの場合は3等級ダウンとなり、保険料が上がる可能性があります。
保険料の上昇額は契約内容によって異なりますが、年間で数万円程度上がるケースも少なくありません。
そのため保険を使うかどうかは
・修理費
・今後の保険料の増加
・現在の等級
を比較して判断することが重要です。
迷った場合は、修理見積もりを確認したうえで保険会社や代理店に相談することをおすすめします。
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